Crowdlending verändert die Finanzwelt und bietet den Menschen eine revolutionäre neue Möglichkeit, Geld zu leihen. Privatpersonen können sich über Websites direkt Geld leihen, anstatt wie bisher zu Kreditgenossenschaften oder Banken gehen zu müssen. Dies wird manchmal auch als "Peer-to-Peer-Kreditvergabe" bezeichnet. 

Crowdlending erfreut sich in letzter Zeit großer Beliebtheit, insbesondere seit dem Aufkommen von Plattformen wie LendingClub und Prosper in den frühen 2000er Jahren.

Diese Veränderung hat sowohl Kreditnehmern als auch Kreditgebern mehr Kontrolle über ihre Finanzen gegeben. Kreditgeber können mit geringerem Risiko Geld verdienen, als sie es normalerweise bei traditionellen Anlagen hätten, während seriöse Kreditnehmer einfacheren und liquideren Zugang zu Geld erhalten können.

Dieser Leitfaden zielt darauf ab, die Funktionsweise von Crowdlending zu beleuchten und die Entwicklungen zu analysieren, die den Sektor im Jahr 2025 verändern. Von der Rolle der Blockchain bei der Transaktionstransparenz bis hin zur KI-gestützten Bonitätsprüfung verändert die Finanztechnologie diese Anlagestrategie und steigert ihre Zugänglichkeit und Effizienz auf ein nie dagewesenes Niveau. Das Verständnis von Crowdlending wird es Ihnen ermöglichen, sich in diesem dynamischen und schnelllebigen Umfeld für Kreditnehmer und Kreditgeber gleichermaßen zurechtzufinden.

Was ist Crowdlending?

Crowdlending ist eine neue Möglichkeit für Menschen, die Geld leihen möchten, sich direkt über das Internet mit Menschen zu verbinden, die ihnen Geld leihen möchten. Diese dezentrale Methode bietet den Menschen mehr Freiheit und schnelleren Zugang zu Geld als die allzu bekannten, herkömmlichen Quellen.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sarah, eine selbstständige Grafikdesignerin, benötigt 5.000 US-Dollar, um neue Geräte zu kaufen. Sie kann eine Plattform wie 8lends nutzen, um ein Darlehen von vielen verschiedenen Personen zu erhalten, anstatt wochenlang auf ein Darlehen von einer Bank mit strengen Bonitätsanforderungen warten zu müssen. Verschiedene Kreditgeber können auf der Grundlage eines Profils und einer Risikobewertung, die über ihre reine Kreditwürdigkeit hinausgeht, entscheiden, ob sie ihr ein Darlehen gewähren. Sie werden sich Dinge wie ihr Einkommen oder ihre Berufserfahrung ansehen.

 

Im herkömmlichen Kreditwesen sind Banken zentralisiert und der Genehmigungsprozess basiert streng auf der Kreditwürdigkeit, was einen großen Berg an Dokumenten erfordert. Im Vergleich dazu bietet Crowdlending ein breiteres Spektrum an Finanzierungsoptionen mit größerer Flexibilität.

Crowdlending umfasst drei Hauptakteure: 

  • Wie Sarah: Kreditnehmer, die Geld benötigen;
  • Diejenigen, die Investitionen im Gegenzug für Zinsen tätigen;
  • Plattformen, die die beiden Parteien verbinden und Zahlungen abwickeln.

Wie Crowdlending funktioniert

So läuft der Prozess ab:

  • Antrag und Bewertung des Kreditnehmers: Auf der Plattform beantragen Kreditnehmer einen Kredit, indem sie ihre Finanzinformationen, ihr Einkommen, ihre Kreditwürdigkeit und den Zweck des Darlehensantrags sowie andere Details angeben. Anschließend bewertet die Plattform das Risiko des Kreditnehmers und weist ihm mithilfe ihrer entwickelten Algorithmen, die oft auf KI basieren, ein Kreditrating zu. Dieser technologiegestützte Ansatz ist in der Regel präziser und anpassungsfähiger als herkömmliche Bankbewertungen.
  • Kreditangebot: Nach der Genehmigung wird der Kredit auf dem Marktplatz der Plattform angezeigt. Dies umfasst wichtige Informationen wie Kreditbetrag, Zinssatz, Laufzeit und Risikoeinstufung des Kreditnehmers. Investoren können diese Angebote filtern, um Kredite auszuwählen, die ihren Präferenzen entsprechen.
  • Investorengelder: Um ihr Risiko zu streuen, können Investoren Kredite vollständig unterstützen oder bescheidene Beiträge leisten, die auf mehrere verschiedene Kredite verteilt werden. Bestimmte Plattformen bieten sogar automatisierte Funktionen, bei denen Investoren bestimmte Kriterien festlegen können und die Plattform das Geld entsprechend ihren Entscheidungen verteilt.
  • Auszahlung und Rückzahlung: Der Kredit wird an den Kreditnehmer ausgezahlt, der nach vollständiger Finanzierung mit den monatlichen Rückzahlungen beginnt. Die Plattform sammelt diese Zahlungen ein und leitet sie dann an die Investoren weiter.
  • Überwachung der Ausfallbearbeitung: Sollte ein Kreditnehmer in Zahlungsverzug geraten, verfolgt die Plattform die Rückzahlungen und ergreift bestimmte Maßnahmen, wie z. B. die Einschaltung von Inkassounternehmen oder rechtliche Schritte. Um Investoren vor solchen Szenarien zu schützen, bieten einige Plattformen Rückkaufgarantien an. 

Vorteile und Risiken des Crowdlending 

Insbesondere für Freiberufler, kleine Unternehmen oder Personen mit nicht perfekter Kreditwürdigkeit eröffnet Crowdlending Türen zu einem einfacheren Zugang zu Finanzierungen. 

Wettbewerbsfähige Zinssätze können niedriger sein als bei Kreditkarten oder Gehaltsvorschussdarlehen, wodurch Kreditnehmer im Laufe der Zeit Geld sparen können. Der gesamte Antragsprozess kann in nur wenigen Tagen genehmigt werden, ist schnell und findet vollständig online statt. Verantwortungsbewusstes Leihen und Zurückzahlen bietet auch die Möglichkeit, eine Kredithistorie aufzubauen oder zu verbessern, was den Zugang zu zukünftigen Krediten erleichtert, wenn erneut Bedarf besteht.

Crowdlending bietet Investoren die Möglichkeit höherer Renditen als herkömmliche Sparkonten oder Anleihen. Kreditgeber können ihr Geld auf verschiedene Kredite verteilen und so das Gesamtrisiko senken. Sie haben eine große Auswahl an Investitionsmöglichkeiten. Viele Plattformen bieten auch automatisierte Anlageoptionen, sodass sich Investoren entspannen und die Plattform Entscheidungen entsprechend ihren Präferenzen treffen lassen können.

Allerdings sind mit Crowdlending auch einige Risiken verbunden. Wenn Kreditnehmer ihre Darlehen nicht zurückzahlen, kann dies Kreditgeber erhebliche Geldsummen kosten. Kreditgeber und Kreditnehmer würden auch beide Verluste erleiden, falls Plattformen gehackt würden oder ihren Betrieb einstellten. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, gibt es in der Regel keine Sicherheiten, die Sie zurückerhalten könnten. Versteckte Kosten oder die Aufnahme zu hoher Schulden könnten es Kreditnehmern erschweren, Renditen zu erzielen.

Neuerungen im Crowdlending (2024-2025) 

Besonders in der EU erlebt Crowdlending mit der ECSP-Verordnung eine stärkere Regulierung, die darauf abzielt, den Anlegerschutz zu erhöhen und Missbrauch auf Kreditplattformen zu überwachen.

  • Strengere "Know Your Customer" (KYC)-Verfahren, um sicherere Transaktionen zu gewährleisten und das Vertrauen in das System zu stärken.
  • KI verbessert Kreditscoring-Modelle durch alternative Daten wie Transaktionshistorie oder Social-Media-Aktivitäten, um das Risiko besser zu bewerten.
  • Verbesserte Transparenz und Sicherheit durch Blockchain-Technologie, um sicherzustellen, dass Anlegergelder geschützt sind.
  • Automatisierungstools helfen Anlegern, Geld automatisch nach ihren Präferenzen zu verteilen und ihre Portfolios zu verwalten.
  • Digitale Wallets für einfachere Transaktionen.

Angesichts der steigenden Zahl von Menschen, die Crowdlending für bessere Renditen suchen, insbesondere im aktuellen wirtschaftlichen Umfeld, hat diese Praxis weltweit ein Volumen von über 200 Milliarden US-Dollar überschritten. In Schwellenländern entstehen ESG-Kredite und Nischenplattformen, die Folgendes anbieten:

  • Kredite gemäß Umwelt-, Sozial- und Governance-Standards.
  • Medizinische Kredite.
  • Mikrokredite für persönliche Bedürfnisse.

Führende Crowdlending-Plattformen im Jahr 2025

Apropos Privatkredite: Websites wie diese in der Schweiz ansässige Plattform, 8lends, bieten eine benutzerfreundliche Oberfläche, die das Leihen und Investieren für Privatpersonen und Unternehmen gleichermaßen vereinfacht.

Mit dem Schwerpunkt auf Unternehmenskrediten dient 8lends kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) weltweit als wichtige Finanzierungsquelle. Für diejenigen, die Unternehmen unterstützen und wettbewerbsfähige Renditen erzielen möchten, ist dies eine ausgezeichnete Wahl.

Solche Seiten bieten automatisierte Anlagelösungen und ermöglichen so passives Einkommen. Viele beinhalten auch ESG-Kreditoptionen, die es Investoren ermöglichen, ihre Portfolios an ihre Ideale anzupassen. Mobile-First-Plattformen machen das Investieren unterwegs ebenfalls einfach. Weltweit ist Crowdlending zweifellos auf dem Vormarsch, und in Asien und Afrika wachsen täglich neue Möglichkeiten.

Fazit 

Crowdlending verändert die Art und Weise, wie wir verleihen und uns Geld leihen. Es ist eine moderne, schnelle Alternative zu traditionellen Banken. 

Kreditgeber und Kreditnehmer schätzen diese Option, weil sie flexibel ist, die Genehmigungszeiten kürzer sind und Kreditgeber eine großartige Möglichkeit haben, Gewinne zu erzielen.

Auch wenn die Vorteile beträchtlich sind, müssen beide Seiten angemessen vorsichtig sein. Um kluge Entscheidungen zu treffen, müssen Sie sich der Risiken bewusst sein, wie z. B. der Unzuverlässigkeit der Plattform, der Ausfallwahrscheinlichkeit und ungesicherten Krediten. Kreditgeber müssen wissen, wie riskant eine Investition ist, bevor sie diese tätigen, und Kreditnehmer müssen sicherstellen, dass sie ihre Rückzahlungen leisten können.

Es wird erwartet, dass das Wachstum von Crowdlending bis 2025 durch neue Gesetze, die für mehr Sicherheit und Transparenz sorgen, sowie durch neue Technologien wie Blockchain und Künstliche Intelligenz vorangetrieben wird. Diese Veränderungen werden dazu beitragen, das Vertrauen in der Geschäftswelt zu stärken und mehr Optionen für Investoren und Kreditnehmer zu schaffen.

Crowdlending hat das Potenzial, die Wirtschaft grundlegend zu verändern, wenn es richtig eingesetzt wird und die Menschen sich dessen bewusst sind. Dies ist eine gute Möglichkeit, Ihr Geld zu streuen, egal ob Sie bessere Renditen auf Ihre Investitionen erzielen oder schnell an Bargeld gelangen möchten.

Wenn diese Idee Ihr Interesse geweckt hat, melden Sie sich noch heute an, um mit 8lends zu starten.

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