Laut einem Datenschutzbeauftragten der Europäischen Union wird der digitale Euro eine der privatesten Formen des elektronischen Zahlungsverkehrs sein.
Am 2. Oktober 2020 veröffentlichte die Europäische Zentralbank (EZB) einen Bericht, in dem sie die Grundlagen für ihre digitale Zentralbankwährung (CBDC), den digitalen Euro, darlegte.
Der digitale Euro befindet sich seit Oktober 2021 in der Untersuchungsphase, in der EZB-Beamte und Banker über seine mögliche Gestaltung und seinen Zweck diskutieren.
Im November 2023 ist der digitale Euro in die Vorbereitungsphase eingetreten und eine mögliche Verabschiedung durch den Gesetzgeber wird für das letzte Finanzquartal 2024 erwartet.
Wenn die EZB ihren Plan einhalten kann, könnte der digitale Euro bis November 2025 in die Praxis umgesetzt werden.
Obwohl sich der digitale Euro noch in der Entwicklungsphase befindet, stößt er bereits auf Widerstand wegen Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes.
Maarten Daman, Datenschutzbeauftragter der EZB, behauptete in einem Blogbeitrag vom 13. Juni, dass die EZB "den digitalen Euro so gestaltet, dass er die privatste elektronische Zahlungsoption ist".
Um dieses Ziel zu erreichen, muss die EZB Zusicherungen geben, um das Vertrauen der EU-Bürger in die Nutzung des CBDC zu gewinnen. Daman sprach mit Cointelegraph über das Thema, wobei er betonte, dass die EZB keine versteckten Absichten hat:
"Wir verpflichten uns, die Datenschutzaspekte eines digitalen Euro im Laufe unserer Analyse so transparent wie möglich darzustellen. Wir haben nichts zu verbergen."
Datenschutzproblematik des digitalen Euro
Die meisten Europäer sind über den digitalen Euro noch nicht informiert. Eine Umfrage der Deutschen Bundesbank vom 6. Juni ergab, dass 59 Prozent der Befragten nichts darüber wussten.
Die EZB hat eine hervorragende Gelegenheit, den meisten Europäern den digitalen Euro näher zu bringen.
Die Bundesbank-Umfrage ergab, dass trotz der weit verbreiteten Unkenntnis über den digitalen Euro drei Viertel der Befragten den Datenschutz bei der Verwendung des digitalen Euro als sehr wichtig oder wichtig einstuften.
In einem Fortschrittsbericht über den digitalen Euro 2024 erklärte die EZB, dass sie keine Finanzdaten von Kunden erheben werde. Allerdings wird sie einige Daten erheben, um die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) einzuhalten. Daman sagte, dass es starke Bemühungen gebe, einen digitalen Euro zu schaffen, der so wenig Daten wie möglich benötigt:
"Grundsätzlich ist der Ausgangspunkt des Eurosystems, nur so wenige personenbezogene Daten wie möglich zu verarbeiten, die zur Erfüllung unserer Ziele erforderlich sind."
Im EZB-Bericht wird erwähnt, dass die EZB technologische Lösungen, insbesondere die Pseudonymisierung, prüfe, damit das Eurosystem als Emittent und Anbieter von Zahlungsinfrastrukturen Transaktionen nicht direkt mit bestimmten Personen in Verbindung bringen kann.
Die Pseudonymisierung verbessert die Privatsphäre, indem sie Identitätsmerkmale durch fiktive Attribute ersetzt und so persönliche Identitäten verbirgt. Dieses Verfahren ermöglicht es den Behörden, Daten zu analysieren, ohne sie direkt mit Personen in Verbindung bringen zu können, so dass der Nutzen der Daten für die Transaktionsverarbeitung erhalten bleibt und gleichzeitig die Privatsphäre des Einzelnen geschützt wird.
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Die Pseudonymisierungsstrategie deckt sich mit der von Richard Brown, dem Chief Technology Officer von R3, der sich auf Enterprise Blockchain und CBDCs spezialisiert hat.
Brown erklärte gegenüber Cointelegraph, dass eine elegante Lösung für die Datenschutzprobleme des digitalen Euro so aussehen könnte, dass private Unternehmen, die nichts mit der Regierung zu tun haben, die direkten Geschäftsbeziehungen der Kunden als deren persönlich identifizierbare Daten verwalten. Er sagte, dass "identifizierbare Daten vom Kerndatensatz der Finanztransaktionen, auch bekannt als Ledger, ferngehalten würden".
Brown sagte, dass die EZB nur die Kerninfrastruktur und das Ledger für einen digitalen Euro bereitstellen würde, während private Firmen als Wallet-Anbieter fungieren würden. Diese Infrastruktur "würde die Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes zerstreuen, insbesondere wenn die Datenschutzversprechen durch die Kraft des Gesetzes gestützt würden", sagte er.
Der Pseudonymisierungsansatz der EZB folgt diesem Weg, da die Zahlungsdienstleistungsanbieter, die für die Verarbeitung der Daten der Bürger zuständig sind, einen getrennten Datenstrom mit dem Eurosystem haben würden, wodurch es unmöglich wäre, die Endnutzer direkt zu identifizieren oder die verarbeiteten Daten mit einem bestimmten Endnutzer zu verknüpfen.
Könnte der digitale Euro eine Hintertür für Regierungen bieten?
Es bestehen nach wie vor Bedenken, dass Regierungen eine Hintertür zu den Nutzerdaten haben könnten, da einige Informationen an die Behörden weitergegeben werden müssen, um die AML-Vorschriften zu erfüllen.
Daman räumte diese Bedenken zwar ein, erklärte jedoch, dass eine Reihe von Mechanismen dies verhindern würden:
"Das Eurosystem wäre weder technisch in der Lage, die Nutzer des digitalen Euro direkt zu identifizieren und ihre Zahlungen zu verfolgen, noch wäre es rechtlich dazu befugt, noch hätten wir als öffentliche Einrichtung einen kommerziellen Anreiz."
Daman erklärte, die EZB "wird sich an die Rechtsvorschriften für den digitalen Euro halten. Der Vorschlag verbietet uns ausdrücklich, personenbezogene Daten zu verarbeiten, um Nutzer direkt zu identifizieren."
Die EZB würde vom Europäischen Datenschutzbeauftragten beaufsichtigt, einer unabhängigen Institution, die die EU-Institutionen überwacht und befugt ist, Audits und Inspektionen durchzuführen.Der Europäische Gerichtshof (EuGH) wird eingreifen, wenn gegen das Gesetz verstoßen wird. Wenn ein EU-Rechtsakt gegen EU-Verträge oder Grundrechte, wie das Recht auf Privatsphäre, verstößt, ist der EuGH befugt, ihn für nichtig zu erklären.
Der EuGH hat in der Vergangenheit die Rechte auf Privatsphäre verteidigt. Das Gericht erklärte die Rahmenabkommen Safe Harbor (2015) und Privacy Shield (2020) - die Datenübertragungen zwischen der EU und den Vereinigten Staaten vorsahen - für ungültig, nachdem es festgestellt hatte, dass diese Abkommen die Daten von EU-Bürgern nicht ausreichend vor der Überwachung durch die US-Regierung schützten.
Digitaler-Euro-Skeptiker trauen Projekt immer noch nicht
Fiat-Währungen wie der Dollar oder der Euro sind auf das Vertrauen der Öffentlichkeit in den Emittenten angewiesen. Daman sagte, dass Vertrauen und Datenschutz zentrale Aspekte sind, die beim digitalen Euro berücksichtigt werden:
"Ein hohes Maß an Datenschutz und Vertrauen werden die Schlüsselaspekte sein, die einen digitalen Euro von anderen derzeit verfügbaren Zahlungslösungen unterscheiden."
Richard Turrin, Autor von Cashless: China's Digital Currency Revolution und ein Influencer, der sich auf CBDCs konzentriert, sagte gegenüber Cointelegraph, dass er glaubt, "die Botschaft der EZB zum Datenschutz ist genau richtig und ihre Behauptungen, dass der digitale Euro privater sein wird als bestehende kartenbasierte Zahlungen, sind wahr".
Er sagte jedoch, dass, sobald die EZB den endgültigen Entwurf vorstellt, "wir alle einen Blick darauf werfen müssen, um sicherzustellen, dass ihre Behauptungen über den Datenschutz stimmen, aber sie haben einen guten Anfang gemacht".
Trotz der Zusicherungen der EZB, die durch solide Gesetze und Aufsichtsbehörden gestützt werden, bleibt das Misstrauen bestehen.
Joana Cotar, eine unabhängige deutsche Bundestagsabgeordnete und Organisatorin der Kampagne Bitcoin im Bundestag, sagte gegenüber Cointelegraph, dass es inder Vergangenheit mehrere Fälle gegeben habe, in denen Staaten wiederholt neue Technologien gegen Menschen eingesetzt haben.
Cotar sagte: "Risiken werden lapidar abgetan, wenn es um rechtliche Rahmenbedingungen geht, die jeden Missbrauch ausschließen sollen." Sie bemerkte, dass "die EZB nicht erwähnt, dass solche Gesetze umgeschrieben oder umgangen werden können".
"Ich glaube, dass blindes Vertrauen in die EZB leichtsinnig ist. Egal, welche politischen Versprechungen gemacht werden."
Josh Swihart, CEO der Electric Coin Company, die den Privacy Coin Zcash entwickelt hat, behauptet, dass das CBDC-Design es den Emittenten ermöglicht, "Einsicht in Salden und Transaktionen zu nehmen und Maßnahmen zu ergreifen, wie etwa Adressen auf eine schwarze Liste zu setzen oder Gelder einzufrieren". Er sagte gegenüber Cointelegraph, dass unter einer solchen Struktur keine vollständige finanzielle Privatsphäre garantiert ist:
"Privatsphäre ist nicht binär; sie ist ein Gradient."
Swihart hob hervor, wie Regierungen die Verwendung ihrer zentral kontrollierten Währung vorschreiben und Alternativen unterdrücken könnten, wie z. B. Datenschutz-Kryptowährungen.
Die EZB hat wiederholt erklärt, dass der digitale Euro nicht als Ersatz für andere Zahlungslösungen gedacht sei und dass ein staatliches Mandat die Verwendung des CBDC nicht erzwingen werde. Trotz der guten Absichten der EZB ist Swihart der Ansicht, dass "selbst wenn die Kontrolle heute nicht missbräuchlich ausgeübt wird, ist das eine ganz schwammige Angelegenheit".
Er betonte, dass "Macht in der Regel keine Macht abgibt", und fügte hinzu, dass "sobald ein Individuum seine Rechte an Regierungen abgibt, das in der Regel zu größeren Eingriffen in die Freiheit führt, anstatt zu weniger".
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